Phishing bancario: cómo recuperar el dinero y cuándo responde el banco

En los últimos años, los fraudes bancarios a través de internet han aumentado de forma significativa, siendo especialmente frecuentes los casos de phishing. Este tipo de estafa consiste en la suplantación de una entidad -habitualmente bancaria- mediante SMS, correos electrónicos o llamadas telefónicas, con el objetivo de obtener datos confidenciales de la persona usuaria.

Las víctimas suelen asumir que, una vez realizado el fraude, el dinero es irrecuperable. Sin embargo, la realidad jurídica es muy distinta: cada vez es más frecuente que los tribunales condenen a la entidad bancaria a devolver las cantidades sustraídas.

¿Existe siempre responsabilidad en la persona usuaria?

Las entidades bancarias suelen rechazar inicialmente la devolución alegando que ha existido negligencia de la persona usuaria.

No obstante, el marco normativo aplicable en materia de servicios de pago establece un principio clave: la entidad bancaria debe reintegrar el importe de las operaciones no autorizadas, salvo que pueda demostrar que la persona afectada actuó con negligencia grave.

Esto implica que no basta con que exista un engaño, sino que además es necesario analizar si la conducta puede calificarse realmente como negligencia grave, algo que los tribunales están interpretando de forma cada vez más restrictiva en favor de las personas consumidoras.

Casos reales de phishing ganados en vía judicial

En nuestro despacho hemos tenido la oportunidad de defender a varias personas afectadas por este tipo de fraude bancario, obteniendo resoluciones favorables en vía judicial.

En estos casos, el patrón era similar: La persona afectada recibía un SMS aparentemente legítimo de su entidad bancaria, accedía a un enlace donde introducía sus datos y, posteriormente, se realizaban transferencias no autorizadas.

Las entidades bancarias rechazaron inicialmente la devolución, alegando que se habían facilitado voluntariamente las credenciales.

Sin embargo, en sede judicial se acreditó que:

• Existía una sofisticación suficiente en el fraude como para inducir a error a una persona usuaria media.
• El sistema de seguridad del banco no había detectado operaciones anómalas.
• No podía apreciarse una negligencia grave por parte de la víctima.

El resultado fue la condena a la entidad bancaria a devolver las cantidades sustraídas, con imposición de las costas judiciales.

También es posible recuperar el dinero sin ir a juicio

Más allá de los procedimientos judiciales, es importante destacar que no siempre es necesario acudir a los tribunales para recuperar el dinero en casos de phishing bancario.

En diversos supuestos, tras una reclamación bien fundamentada, nuestro despacho ha conseguido que las entidades bancarias reintegren las cantidades de forma extrajudicial, evitando a nuestra clientela un proceso largo y costoso.

Esto suele depender de factores como la rapidez en la comunicación del fraude, la documentación aportada o la solidez de la reclamación jurídica.

Una estrategia adecuada desde el inicio puede marcar la diferencia entre recuperar o no el dinero.

Claves para reclamar en casos de phishing bancario

Si eres víctima de un fraude de este tipo, es fundamental actuar con rapidez:

• Comunicar inmediatamente la operación a tu entidad bancaria;
• Bloquear cuentas y accesos;
• Presentar lo antes posible una denuncia;
• Recopilar toda la documentación posible.

Y, sobre todo, analizar el caso desde un punto de vista jurídico antes de asumir que el dinero no se va a recuperar.

En muchos casos, las personas afectadas no reclaman por desconocimiento o por pensar que no hay solución, cuando en realidad existen vías efectivas para recuperar el dinero. Un análisis jurídico adecuado desde el inicio permite valorar las posibilidades reales de éxito y definir la mejor estrategia desde el inicio, ya sea en vía extrajudicial o judicial.

Por ello, si has sido víctima de phishing bancario, es recomendable asesorarse cuanto antes para evitar perder opciones de reclamación.